{"id":22970,"date":"2024-12-02T09:59:45","date_gmt":"2024-12-02T12:59:45","guid":{"rendered":"https:\/\/radiobitacora.com.ar\/web\/?p=22970"},"modified":"2024-12-02T09:59:45","modified_gmt":"2024-12-02T12:59:45","slug":"creditos-hipotecarios-uva-como-evolucionaron-en-2024-y-cual-es-la-relacion-con-la-cuota-de-un-alquiler","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radiobitacora.com.ar\/web\/2024\/12\/02\/creditos-hipotecarios-uva-como-evolucionaron-en-2024-y-cual-es-la-relacion-con-la-cuota-de-un-alquiler\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9ditos hipotecarios UVA: c\u00f3mo evolucionaron en 2024 y cu\u00e1l es la relaci\u00f3n con la cuota de un alquiler"},"content":{"rendered":"

El mercado inmobiliario muestra se\u00f1ales de reactivaci\u00f3n en 2024: la demanda de\u00a0cr\u00e9ditos hipotecarios\u00a0<\/a>aument\u00f3 un 46,8% en el tercer trimestre de este a\u00f1o, en comparaci\u00f3n con el per\u00edodo de abril a junio, de acuerdo con\u00a0datos<\/a>\u00a0del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA).<\/p>\n

En este marco, los bancos lanzaron nuevas l\u00edneas de cr\u00e9ditos hipotecarios UVA, llamados as\u00ed por las siglas \u201cUnidad de Valor Adquisitivo\u201d, cuya cuota inicial se ubica entre los $320 mil y $500 mil, tomando como referencia un departamento de 43 metros cuadrados (equivalente a un 2 ambientes) ubicado en la Ciudad Aut\u00f3noma de Buenos Aires.<\/p>\n

Los precios de los alquileres por un inmueble de las mismas caracter\u00edsticas est\u00e1n en l\u00ednea con la cuota inicial de un cr\u00e9dito hipotecario, seg\u00fan ZonaProp y Reporte Inmobiliario, a los que accedi\u00f3\u00a0Chequeado<\/b>. En esta nota, analizamos la evoluci\u00f3n de los cr\u00e9ditos y su relaci\u00f3n con el valor de los alquileres.<\/p>\n

La evoluci\u00f3n de los cr\u00e9ditos hipotecarios en el cuarto trimestre de 2024<\/b><\/h2>\n

De acuerdo con la \u00faltima\u00a0Encuesta de Condiciones Crediticias (ECC)<\/a>\u00a0del BCRA, durante el tercer trimestre de 2024 el mercado de cr\u00e9ditos hipotecarios mostr\u00f3 se\u00f1ales positivas.\u00a0La demanda de estos cr\u00e9ditos aument\u00f3 un 46,8% contra el trimestre previo (de abril a junio de 2024)<\/b>. Para el \u00faltimo trimestre del a\u00f1o, si bien los bancos esperan que contin\u00fae creciendo, lo har\u00eda a un ritmo menor, del 33,3%. Todas las respuestas de la encuesta pueden verse haciendo clic\u00a0aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

Por otro lado, los montos m\u00e1ximos que otorgan los bancos se incrementaron (23,2%) y los requerimientos de garant\u00edas se hicieron m\u00e1s flexibles (13,3%), seg\u00fan resultados del\u00a0\u00cdndice de Difusi\u00f3n (ID)<\/a>, que mide los cambios en las condiciones crediticias, tomando como referencia las respuestas obtenidas en la encuesta. Los plazos no registraron cambios significativos.<\/p>\n

A modo de referencia, desde que lanz\u00f3 la nueva l\u00ednea de cr\u00e9ditos hipotecarios, el Banco Naci\u00f3n recibi\u00f3 desde su lanzamiento en mayo\u00a055 mil solicitudes en todo el pa\u00eds<\/b>\u00a0y, adem\u00e1s, aprob\u00f3 10 mil pedidos que ya est\u00e1n en busca de propiedad o terminaci\u00f3n de proyecto, seg\u00fan inform\u00f3 la entidad ante la consulta de\u00a0Chequeado<\/b>. Tambi\u00e9n se le consult\u00f3 sobre este tema al Banco Hipotecario, pero hasta el cierre de esta nota no hubo respuesta.<\/p>\n

Con respecto a la adjudicaci\u00f3n de pr\u00e9stamos, de acuerdo con\u00a0datos del BCRA<\/a>\u00a0en el mes de septiembre (\u00faltimo dato disponible) se alcanz\u00f3 el mayor volumen del a\u00f1o, con un aumento del 66% con respecto al piso de junio de 2024.\u00a0No obstante, a\u00fan se encuentra por debajo de los niveles previos a diciembre de 2023.<\/b>\u00a0Sobre este punto, es importante aclarar que la demanda de cr\u00e9ditos no se traduce de manera inmediata en adjudicaciones.<\/p>\n

Durante su\u00a0exposici\u00f3n en el Senado de la Naci\u00f3n<\/a>, el jefe de Gabinete de Ministros,\u00a0Guillermo Francos<\/a>\u00a0(La Libertad Avanza) resalt\u00f3 como logro de la gesti\u00f3n de Milei la implementaci\u00f3n de\u00a0hipotecas divisibles<\/a>\u00a0para proyectos inmobiliarios en desarrollo. \u201cEsta pol\u00edtica impulsa el cr\u00e9dito en el sector de la construcci\u00f3n y busca reducir el d\u00e9ficit habitacional\u201d, destac\u00f3 Francos.<\/p>\n

Federico Gonz\u00e1lez Rouco, economista de Empiria Consultores y autor del libro \u201cEl sue\u00f1o de la casa propia\u201d, asegur\u00f3 a\u00a0Chequeado\u00a0<\/b>que \u201clos cr\u00e9ditos vienen creciendo a buen ritmo. El per\u00edodo 2020-2023 fue de los peores para el cr\u00e9dito hipotecario, se lleg\u00f3 al menor nivel de cr\u00e9dito nuevo en d\u00e9cadas\u201d. Y agreg\u00f3: \u201cHoy, los pr\u00e9stamos est\u00e1n creciendo mucho con respecto al punto de partida, pero todav\u00eda falta para que podamos hablar de una econom\u00eda con cr\u00e9dito hipotecario o de acceso masivo al cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n

El inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA para la compra de una vivienda propia, \u00fanica y permanente se ubican entre el 3,56% (Banco Chubut) y el 9,93% (BBVA Argentina), considerando la\u00a0Tasa Efectiva Anual<\/a>, de acuerdo con\u00a0datos del BCRA<\/a>. Por su parte, el Banco Naci\u00f3n cobra un inter\u00e9s de 4,6%.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 conviene m\u00e1s: pagar la cuota de un cr\u00e9dito hipotecario o un alquiler mensual?<\/b><\/h2>\n

De acuerdo con un\u00a0informe<\/a>\u00a0del Instituto de Econom\u00eda de la Universidad Argentina de la Empresa (UADE), \u201ctomar un cr\u00e9dito hipotecario UVA ser\u00eda m\u00e1s conveniente en el largo plazo, siempre que se cuente con el capital inicial requerido -en t\u00e9rminos generales, equivale a entre un 20% y un 25% del valor de la propiedad- y haya estabilidad econ\u00f3mica\u201d.<\/p>\n

En el informe se plantea el siguiente ejemplo: para un alquiler que comenz\u00f3 en julio de 2022 en $ 100.000, la cuota mensual al 24 de noviembre ser\u00eda de $ 990.186, mientras que la cuota de un cr\u00e9dito UVA por el mismo monto inicial ser\u00eda de $ 940.807, una diferencia de $ 19.730. Es importante tener en cuenta que ambas opciones evolucionan de manera similar, ya que tanto la UVA (que ajusta los cr\u00e9ditos) como el \u00cdndice de Contratos de Locaci\u00f3n (que ajusta los alquileres) contemplan la inflaci\u00f3n en su c\u00e1lculo.<\/p>\n

\u201cEn la actualidad, la cuota del cr\u00e9dito termina siendo entre un 6% u 11% mayor que el alquiler\u201d, contin\u00faa el informe de UADE<\/b>, y agrega: \u201cEl cr\u00e9dito es m\u00e1s beneficioso porque permite acceder a la propiedad de un inmueble pero es fundamental asegurarse de que los ingresos familiares se ajusten al mismo ritmo de la inflaci\u00f3n ya que, si la UVA aumenta al doble que el salario, en s\u00f3lo 6 meses una cuota que representa el 35% del ingreso puede pasar a representar el 39%\u201d.<\/p>\n

De acuerdo a\u00a0un informe de la consultora Reporte Inmobiliario<\/a>, para acceder a un cr\u00e9dito hipotecario UVA a 30 a\u00f1os, la cuota inicial de un departamento de 43 metros cuadrados en el barrio porte\u00f1o de Palermo es de $ 561.500 mensuales. En barrios m\u00e1s econ\u00f3micos de la Ciudad de Buenos Aires, como Balvanera, la cuota inicial es de $ 311.915.<\/p>\n

\u201cLa mayor\u00eda de estos valores est\u00e1n bastante en l\u00ednea con el valor del alquiler de una unidad similar, por eso se est\u00e1 viendo un crecimiento en las solicitudes de cr\u00e9dito hipotecario\u201d, explic\u00f3 el fundador de Reporte Inmobiliario, Germ\u00e1n G\u00f3mez Picasso, en di\u00e1logo con\u00a0Chequeado<\/b>.<\/p>\n

En efecto, seg\u00fan un\u00a0informe de Zonaprop<\/a>\u00a0-sitio especializado en venta y alquiler de inmuebles, propiedad del grupo QuintoAndar- el alquiler promedio de un departamento de 2 ambientes en CABA durante octubre fue de $ 524.907 por mes. Palermo fue uno de los barrios m\u00e1s caros, con un costo de\u00a0$ 588.461, y Lugano fue uno de los m\u00e1s baratos, con un costo de $ 391.050.<\/p>\n

Parte de este texto fue escrito por Chequeado con asistencia de herramientas de inteligencia artificial (IA) y supervisi\u00f3n de nuestros editores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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